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　　近年来，我国金融科技发展突飞猛进。最亮眼的在电子支付领域：2021年，个人银行账户数量达135.9亿户，人均拥有近10个账户，线万亿元。在普惠金融领域，金融科技同样影响深远。金融机构通过加强金融科技应用，突破了物理网点和地域限制，触达更多普惠金融群体，不断拓展服务覆盖面，实现服务成本持续下降。金融科技初试拳脚，成效显著。移动互联网、大数据、区块链等新兴技术在金融领域逐步得到应用，深刻改变了金融业的服务渠道、商业模式甚至行业格局。在相关金融科技助力下，金融支付更加便捷、高效，各类金融服务的使用成本也更低。

　　但硬币的另一面不容忽视。新技术、新模式同时也改变了传统金融风险的生成方式、表现形式和传导路径，金融科技的迅猛发展给监管带来了前所未有的挑战。研究显示，金融科技加剧了金融市场参与者的行为趋同性，放大了市场波动；单个金融机构过度依赖第三方机构，可能危及自身安全稳健运行等。确保金融科技安全稳健发展，一系列监管规则和机制亟待完善，监管方式和手段需要尽快升级。

　　要避免出现监管漏洞和真空地带，首先必须健全金融法治，依法将各类金融活动全部纳入监管。包括坚持金融业务必须持牌经营的原则，持续完善修订现行金融监管规定，针对新兴的金融科技活动及时制定出台专门审慎监管规则。不断完善风险全覆盖的监管框架等。对同类业务、同类主体一视同仁，实现穿透监管。

　　其次，在提升监管方式和手段方面，要用最新的科技为监管赋能。“监管科技”一词频频出现，正得到各方关注。相较于金融科技，监管科技出现较晚，2015年才由英国金融行为监管局提出，“旨在通过科技手段更有效率地促进监管要求的落实”，这也是国际上首个官方层面对于监管科技的定义。今年1月份，中国人民银行出台的《金融科技发展规划(2022—2025)》也提到，加快监管科技的全方位应用，强化数字化监管能力建设。

　　监管科技的应用对于监管部门来说，是个不小的考验。监管政策要平衡风险与创新，也就是既要支持鼓励机构探索应用新技术，又要确保金融创新始终在安全审慎的轨道上运行。而对于金融机构来说，仍需持续推动数字化转型。大量中小金融机构尚未实现数字化转型，将直接影响监管科技的效果。要实现监管科技的全方位应用，不仅需要监管部门数字化能力的提升，被监管机构的数字化水平也直接影响着监管科技的效果。